[이사준비]주택담보대출 관련 용어 정리(대출, 기타 용어)

이제 집은 구했고 계약을 앞두고 막상 대출을 알아보려고 하니 대출 관련 용어가 무슨 말인지는 안 알려주고 뭐가 몇 % 니 비율이 몇 % 니 어려웠습니다. 

그래서 직접 알아보고 정리를 해드리면 저처럼 경제상식, 은행 상식이 부족해도 잘 진행될 거라 생각이 됩니다. 

 

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1. 대출의 종류 

 

주택 담보 대출 (주담대)

주택(부동산)을 담보(보증)로 대출을 해주는 것 

주택이라는 확실한 담보 물건이 있어서 이자는 낮고 한도는 높습니다. 

만약 무주택자라면 계약을 진행할 주택을 대상으로 담보 설정해서 대출이 가능합니다. 

※ 주택금융공사 보금자리론도 주택 담보 대출입니다. (추후 상세히 포스팅 예정)

 

신용대출 

담보 없이 대출을 해주는 것 

신용대출은 아무런 담보가 없기 때문에 위험성이 있어 개인의 은행 거래내역, 신용점수,

직업과 직장의 급여를 판단해서 대출을 진행합니다. 

그래서 개인에 따라 대출 한도와 금리는 천차만별입니다. 

 

두 가지 중 한 가지만 하셔도 된다면 좋겠지만 요즘 같은 세상에는 보통 두 가지 다 하는 분들도 많이 있습니다. 

그래서 영혼까지 끌어모은다고 합니다. 

 

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2. 주택담보대출 심사 관련 용어

대출을 알아보다 보면 무슨 퍼센트가 계속 나옵니다. 

제가 가장 어려워했던 용어라 정리해드립니다. 

 

LTV(Loan to Value Ratio) 주택담보대출비율

주택 가격에 따른 대출 가능 한도 비율입니다.

예를 들어 주택 가격이 1억이고 LTV가 70% 라면 대출 한도 금액은 7천만원이 됩니다. 

현 정부 들어서 최대 70% 였던 것을 80%까지 올렸습니다. 

 

DSR(Debt Service Ratio) 총부채 원리금 상환비율

개인이 받은 모든 대출의 연간 원리금을 연간 소득으로 나눈 비율입니다. 

여기서의 대출 주택담보대출, 신용대출, 카드론, 자동차론, 학자금 대출 등 모든 대출이 포함됩니다. 

 

DTI(Debt To Income) 총부채상환비율

대출금 원금과 이자가 개인의 연봉에서 차지하는 비중을 의미합니다. 

쉽게 말해 개인이 대출받을 금액을 갚을 수 있는 능력입니다. 

예를 들어 개인의 연봉이 5천이고 DTI가 40%라면 대출 상환액은 최대 연 2천만원입니다.

 

이 세 가지 용어는 부동산 정책과 은행마다 변동이 됩니다. 

 

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3. 대출 관련 은행 용어 

대출을 받으러 은행에 가면 상담원이 많은 용어를 사용하는데 그중에 꼭 알아야 하는 용어만 정리했습니다. 

 

금리(이자)

요즘 금리가 인상되었다.라는 말이 계속 들려옵니다. 

금리는 흔히 알고 있는 이자를 비율로 표현한 단어고 몇 %로 정리가 됩니다. 

금리의 종류는 대출 실행 시부터 만기 때까지 고정되는 고정금리와 

정부의 금리 변동 시 그때마다 변동이 되는 변동 금리로 나누어집니다. 

보통은 고정금리가 변동금리보다 조금 더 높게 책정이 됩니다. 

 

거치기간(유예기간)

돈이 없어서 대출을 받았는데 대출받자마자 갚으라고 하면 좀 힘들겠지요?

그래서 원금은 안내도 되니 이자만 납부해도 되는 거치기간을 줄 수 있습니다. 

거치기간이 좀 길면 좋은데 이자를 내는 것도 좀 아깝긴 합니다. 

 

중도 상환 

대출은 늘 마음의 짐입니다. 

그래서 목돈이 생기거나 운이 좋아 로또에 당첨된다면 대출 금액 전액이나 일부를 먼저 갚을 수 있습니다. 

이렇게 만기가 되기 전에 대출금을 갚는 것이 중도 상환입니다. 

하지만 중도 상환을 한다면 이자를 먹고사는 은행에서는 먹을 것이 줄어들어 

수수료를 많이 내야 합니다. 

 

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4. 대출 상환 방식 용어 

대출금을 상환하는 것에도 3가지 방식이 있습니다. 

가계 상황에 맞는 대출 방식을 잘 선택하는 것도 꼭 필요합니다. 

 

체증식 상환

대출 초기에 생환액이 적고 만기가 다가올수록 상환액이 증가되는 방식입니다. 

아직 급여가 적은 사회 초년생들이나 나이가 어려서 앞으로 급여가 많아질 가능성이 많은 분들에게 

유리한 방식입니다. 

 

원리금 균등상환

원금과 이자를 매달 같은 금액으로 상환하는 방식입니다. 

매달 같은 금액을 지출하니 계획적인 가계 운영을 할 수 있습니다. 

하지만 상환 초기엔 조금 부담이 있을 수 있습니다. 

 

원금 균등 분할 상환

원금만 일정한 게 상환하고 이자는 원금을 상환하는 만큼 줄어드는 방식입니다. 

이자가 그나마 적고, 매월 상환 금액이 조금씩 줄어들지만

상환 첫 달부터 큰 금액을 지출해야 하고 매월 달라지는 원금과 이자를 계산하기 어렵습니다.  

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머나먼 대출 여행입니다. 

저도 나름 쉽게 설명하고 싶었지만 용어 차제가 어려워 설명하기도 어려웠습니다. 

조금이나마 도움이 되셨으면 좋겠고, 저도 계속 공부해나가야겠습니다. 

 

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